Агентством совместно с факторинговыми компаниями и банками было разработано специальное решение, позволяющее профинансировать дебиторскую задолженность экспортера на безрегрессной основе. Таким образом, полностью исключается риск неполучения выручки по торговым операциям с отсрочкой платежа.
Страхование экспортного факторинга предназначено для защиты фактора от риска неплатежа иностранных контрагентов
-
Преимущества:
- Увеличение скорости оборачиваемости дебиторской задолженности, высвобождение оборотного капитала
- Возможность обезопасить бизнес от возможных потерь, связанных с неоплатой иностранным контрагентом
- Упрощенная процедура рассмотрения запроса при сумме финансирования до 10 млн. рублей
Схема страхования экспортного факторинга
Основные параметры программы Страхования по направлению экспортного факторинга для экспортеров сегмента МСП
-
Фактор/Страхователь
Банк, специализированная факторинговая компания или иной финансовый агент, предоставляющий Экспортеру финансирование в счет денежных требований к Должнику, вытекающих из предоставления Экспортером товаров, выполнения им работ или оказания услуг в соответствии с Экспортным контрактом
Экспортер
субъект малого и среднего предпринимательства (в определении Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ), а также компании, не являющиеся субъектами МСП, с торговым оборотом до 2 млрд. рублей.
Условия финансирования
однофакторный безрегрессный факторинг
Страховые риски
риск неплатежа Иностранного контрагента Экспортера (в связи с реализацией предпринимательских и (или) политических рисков)
Общие условия страхования
- территория покрытия: весь мир, за исключением Российской федерации и стра, в отношении которых решение о предоставлении страхового покрытия должно быть одобрено Советом директоров АО «ЭКСАР» в соответствии с внутренним нормативным документом АО «ЭКСАР», устанавливающим порядок распределения полномочий
- максимальный кредитный период: до 365 дней
- застрахованная доля: до 90% от суммы профинансированной дебиторской задолженности
- период ожидания: минимум 90 дней в зависимости от процедуры установления лимита (упрощенная или стандартная)
- минимальная страховая премия: 10 000 руб (или 150 евро или 175 долларов США в зависимости от валюты кредитного лимита).
- ежемесячное/ежеквартальное декларирование профинансированной дебиторской задолженности (включая информацию о текущей и просроченной задолженности на конец периода)
- для лимита финансирования (кредитного лимита) по одному Иностранному контрагенту в сумме не более 10 млн. руб. (с учетом кумуляции по разным Экспортерам) решение о возможности страхования принимается Агентством в упрощенном и ускоренном режиме на основании запроса страхователя при условии соответствия дебитора согласованным сторонами критериям с учетом представленной Страхователем краткой информации по дебитору (соответствующим образом верифицированной Страхователем). Срок принятия решения о страховании в ускоренном режиме: до 5 рабочих дней.
- Решение о возможности страхования по стандартной процедуре принимается Агентством на основании запроса Страхователя по результатам полноценной оценки рисков и андеррайтинга в соответствии с внутренними процедурами Агентства.
- организационно-правовая форма: юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с местным законодательством
- срок деятельности компании (не менее 3х лет)
- поставляемый товар (услуги, работы) соответствуют профилю специализации Иностранного контрагента
- в отношении Иностранного контрагента не начаты процедуры банкротства в соответствии с местным законодательством
- отсутствие информации о просрочках по оплате и (или) неурегулированной задолженности перед Экспортером и Страхователем
- отсутствие негативного опыта работы (просрочки, реструктуризация, убытки) с контрагентом у Страхователя либо информации о подобном негативе у других факторов
Ценообразование и страховые тарифы
Страховой тариф Агентства (по упрощенной процедуре) - 0,5% от суммы профинансированной страхователем дебиторской задолженности по дебиторам, включенным в страховое покрытие по договору страхования.
Страховой тариф Агентства (по стандартной процедуре) - расчитывается Агентством на индивидуальной основе.Андеррайтинг (оценка страховых рисков)
Требования к Иностранным контрагентам с кредитным лимитом не более 10 млн. руб.
